金融部国家（地区）和国外金融机构额度授信管理系统项目概要

项目概要

项目名称：国家(地区)和国外金融机构额度授信管理系统

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第一部分 项目背景

国家(地区)和国外金融机构额度授信是代理行业务的基础工作。随着我行国际业务的不断发展，目前已与世界上700多家银行建立代理行关系，并在汇款、信用证、保函、保理等几十项业务上开展了合作。出于商业银行风险控制的基本考虑（如同一般公司和个人信贷业务），其中涉及产生我行对代理行直接（或有）债权的业务则需要事先进行额度授信，并在我部进行额度管理。

目前，我行共对60个国家（地区）560家金融机构的资金、结算、信贷三类业务的四十多个产品进行额度授信，并按照总行业务部门和有关分行进行切分管理。

金融机构额度授信信息管理项目建设的必要性主要体现在以下几个方面：

1．国外金融机构业务是我行业务的重要基础。根据总行体改方案的设计，金融机构业务是与公司业务、个人业务并列的客户管理部门。由于总行所有涉外业务均需经过我行国外建立关系的金融机构进行，可以说，国外金融机构业务是我行国际业务的核心和基础。

2．额度授信工作是国外金融机构业务的基础。由于我行海外分行较少，而国内客户的涉外业务范围广泛，使得我行大部分国际业务需要借助国外金融机构进行，从而产生相关业务额度需求。

3．新形势下我行额度授信工作的原有方式已无法满足业务需要。

目前，我行额度授信管理主要采用“统一授信，切块管理”的模式，工作量巨大，原有的手工台帐已无法进行日常额度管理，年初的额度授信工作的手工处理模式也影响了业务效率并存在一定的潜在风险。